消費者金融の多重債務者に対する２通りの考え方とは
自分が多重債務という認識を持っているとどうせ消費者金融に申し込みをしても審査が通らないであろうと思う人が多いと思います。ただ消費者金融の立場から多重債務者に対する考え方には２通りがあるのです。
１つ目は多額債務者といわれる多重債務です。１社で１００万円以上借り入れしているような人が多額債務といわれ、１社でも高額の借り入れができるということは、同額分の信用があるということで、消費者金融からはプラスのイメージになります。
２つ目に多件数債務者といわれる多重債務です。５社から２０万円ずつかり合計で１００万円以上の借り入れをしているような人が多件数債務者といわれ、こういった人ほど消費者金融の立場からは警戒され注視します。１社ごとの信用度が低いから数で賄っていると消費者金融からはマイナスのイメージを持たれてしまい、収入の３分の１以下の借り入れで尚且つ支払いにトラブルが無い場合でも件数が理由となり審査否決になってしまう場合もあります。
もし自分が無意識で多件数の多重債務になってしまっている状況であると思う方は、増額の申請をしていみるのも１つの方法です。始めの契約時の利用枠が限度額と思い込んでいる方もいるかと思います。件数を減らし限度額を増やすだけで消費者金融の見方がプラスになりますよ。
消費者金融の多重債務で悩む前に相談先を見つけましょう。
消費者金融を利用して多重債務だと自覚を持ちどうにもこうにも前に進めずに悩んでいる方、一度専門家のカウンセリングを受けてみてはいかがでしょうか。
お金がかかるから法律家に相談できないと思い込んでいる方、無料で法律の専門家と相談はできます。
経済的な理由で弁護士などの相談ができない、近くに専門家がいないといった問題が過去にあったため借金問題が解決できずに多重債務という問題が社会問題にまで発展したのです。『法テラス』（日本司法支援センター）という国によって設立された法的トラブル解決の総合案内所があります。
多重債務で、各消費者金融では借り入れもできず増額もできなくてお困りの方、
不動産も無く、身内からの援助も難しく消費者金融の返済が滞り始めている方、
生活費すら厳しく高金利の闇金融でもいいからお金を貸してくれるところを探している方、
いち早く相談してください。
法律家に相談すると自己破産しなくてはいけないとか、自己破産はしたく無いとか悩む前に相談です。
自己破産よりも前に任意整理という手法があります。
消費者金融で借りた元金を払える金額で分割して返済する多重債務を救済する手続きもあります。
何が一番良い方法かを教えてもらった上で今後どのようにしていけばよいか、一般的な意見や専門家の意見を聞けば自然とご自身の進むべき道が見えてきます。
昨今多重債務者からの相談が大半だという事を聞きますので、悩んでいる方は他にも沢山いるのです。あくまで日本という国と法律というのは消費者側の見方ですのでご安心下さい。
消費者金融を利用してからの多重債務を回避するポイントとは。
消費者金融を利用していからの多重債務を回避するポイントとして、返済金額を下げることではなく、返済期間を短くする事を必ず意識してみましょう。
よくありがちなケースですが、完済はいつ頃予定しているのですか？という質問に対して答えられる方が少なく、その場で考えてしまう方が多いと聞きます。
毎月毎月の返済に追われゴールを見失ってしまっているのです。そういった方で多いのは元金を支払わず利息のみで返済しています。
消費者金融側でも長く付き合って欲しいのであまり完済は好みません。多少苦しくても完済のゴールが見えてくれば、ゴールに向かって資金を調達するのみです。
１ヶ月分の利息しか払わないとまた１ヶ月振り出しに戻ってしまいます。
残高に応じて利息は発生するので元金が減ってくれば自然と利息も下がります。
多重債務の方は、現在利用している消費者金融に相談してみましょう。借り入れを一本化したいから増額をお願いしたいと言われれば、消費者金融側でも他社の貸付金額が自社に入ってくるので融資額が増えるという意味で喜んで聞いてくれるでしょう。
変に恥じらいの気持ちを持つ必要はありません。
現代社会においても多重債務は問題視されておりますので、消費者金融側も下手なことを言いませんし、良心的に相談に乗ってくれるでしょう。
消費者金融の多重債務はいかに損しているかを考える。
消費者金融からの借り入れは、基本的に利率が高く設定されています。
例として合計６件１５０万円の内訳が以下の方。
①５０万円を実質年率１８.００パーセント
②４０万円を実質年率１８．００パーセント
③３０万円を実質年率１８．００パーセント
④２０万円を実質年率１８．００パーセント
⑤５万円を実質年率２０.００パーセント
⑥５万円を実質年率２０．００パーセント
これを銀行で借りた場合、高くても１５.００パーセントですし、おそらく平均として１０パーセント前後で借り入れができます。
時間や書類の手間がかかると思って銀行のカードローンを利用していなかった方は一度考え直してみましょう。法律が改正されて年収の３分の１以上は借り入れできないと思っている多重債務の方、銀行は銀行法が適応されますので、貸金業法は適応されませんので安心してください。
ただし、消費者金融の借り入れ件数が増えれば増えるほど、審査もまた通りづらくなってきてしまいます。この状況でもし担保にできる不動産をお持ちの方は不動産担保ローンを利用して見てください。不動産担保なんてしたくないなんて思っている方、しっかり払うことができれば不動産がとられてしまうことはありません。そもそも多重債務という自覚を持ちしっかり払う事を考えているからこそ利用するのです。
あくまで消費者金融というサービスは急遽必要になってしまった際に小口の融資先として考えるものであって２件も３件も使うものではありません。
消費者金融側も多重債務とわかっていて、貸付してよいものでもありません。
消費者金融を利用して多重債務から脱出する方法とは。
多重債務になっていると自分自身で感じている方は必見です。消費者金融の貸付けする実質年率は法律で以下に決まっています。
●～１０万円未満＝２０．００パーセント
●１０万円以上～１００万円未満＝１８．００パーセント
●１００万円以上＝１５．００パーセント
例えば５０万円を消費者金融３社から借り入れしている場合は.１５０万円を１８.００パーセントの利率で借りていることになります。
１社から１５０万円借り入れした場合は、１５.００パーセントとなり、３パーセント分の金利がなくなり概算で４．５万円安くなります。
1ヶ月分支払い金額がなくなる計算です。
まず多重債務になっている方はとにかく複数の消費者金融を一本にまとめる方向で考えていきましょう。
ただし、１５０万円を借り入れしている状況から増額の申請が通るのかという疑問があります。現状で返済実績の期間が短いと消費者金融側でも増額してくれませんので、最低半年はしかり遅延なく返済を続けて交渉してみましょう。
そして年収の３分の１以上の借り入れになってしまっていて、総量規制にひっかかってしまっている場合でも諦める事はありません。むしろ多重債務の救済ともいわれる総量規制の例外に、現在の利率以下で返済負担が軽減される借り入れは可能という事が法律内にも記載されています。
なので、多重債務になっていて借り換えをして一本かしたいという事を積極的に伝え、消費者金融と交渉してみましょう。きっと力になってくれます。